Les castastrophes naturelles
La région Occitanie est une région fortement concernée par les catastrophes naturelles : elle est soumise à quasiment tous les aléas existants (à l’exception du risque volcanique). Cependant, toutes les communes de la région ne sont pas exposées de la même manière, aussi bien en termes de fréquence que d’intensité.
Qu’est-ce qu’une catastrophe naturelle et quel lien avec les assurances ?
La catastrophe naturelle (ou « Cat Nat ») est caractérisée par l’intensité anormale d’un aléa naturel lorsque les mesures habituelles à prendre pour prévenir ces dommages n’ont pu empêcher la survenance de cet évènement.
Dans ce cas, un arrêté ministériel constate l’état de catastrophe naturelle à l’échelle de la commune, et permet, pour les biens assurés, l’indemnisation des dommages.
Les dommages provoqués par une catastrophe naturelle sont difficiles à évaluer, a priori, mais leur coût peut être considérable. L’État apporte sa garantie par l’intermédiaire de la Caisse Centrale de Réassurance (CCR), auprès de laquelle les sociétés d’assurance peuvent en partie se réassurer.
L’assurance sur les Cat Nat est incluse dans l’assurance « multirisques » habitation, mais cette indemnisation ne fait pas partie des assurances obligatoires.
Les Cat Nat en Occitanie
Sur la période 1995-2018, 57 % des communes d’Occitanie (soit 2 539 communes sur 4 454) ont subi des sinistres indemnisés par les assureurs au titre du régime des Catastrophes Naturelles au titre des inondations. Cela représente 21 202 événements CatNat dont 13 198 inondations et 5 556 sécheresse (source : ONRN).
La région a connu une sinistralité (mesurée par le montant des dommages assurés dans le cadre du régime Cat Nat) exceptionnelle sur la période 1995-2016, avec environ 6 milliards € de dommages assurés (soit environ 257M par an) et concentre une part importante de la sinistralité à l’échelle française, avec près de 30 % des dommages totaux sur cette période. Deux phénomènes se révèlent particulièrement dévastateurs : les inondations au sens large (débordement, ruissellement, remontée de nappe et submersion marine) et la sécheresse géotechnique. Les inondations ont été à l’origine de près de 60 % des dommages assurés que la région a connus. Les sécheresses géotechniques liées au retrait-gonflement des argiles pèsent pour plus de 40 %. Viennent ensuite dans une bien moindre mesure les mouvements de terrain, les séismes et les avalanches.
La région Occitanie a connu une sinistralité très importante sur de nombreuses années. Les dommages assurés dépassent 600 M€ au cours des années 1999, 2002 et 2003.
Les pluies du 12 au 14 novembre 1999 dans l’Aude, le Tarn, l’Hérault et les Pyrénées-Orientales ont provoqué des inondations catastrophiques.
En septembre 2002, un épisode de pluies diluviennes frappe le Languedoc, gonflant les cours d´eau qui débordent rapidement, provoquant des inondations, des coulées de boue et des dégâts d’une ampleur exceptionnelle. Le montant des dommages assurés au titre du régime des catastrophes naturelles est estimé à 600 M€ pour cet événement extrême. Les dommages assurés liés à la sécheresse en 2003 sont d’environ 400 M€ et se sont concentrés sur les départements de la Haute-Garonne, du Tarn et du Tarn-et-Garonne.
L’ajout des dommages des années 2017, 2018 et 2019 après consolidation des coûts devrait venir renforcer cette vision de la sinistralité de la région avec les fortes sécheresses en 2017 et 2019 ainsi que les importantes inondations dans l’Aude en 2018.
A noter que 80 % des dommages assurés annuels (inondation, submersion marine, sécheresse et séisme) se concentrent sur 9 % seulement des communes de la région.
(source : CCR)